自己破産した方は、数年の間クレジットやローンが組めません。
しかし、一定期間を過ぎるとクレジットカード作成やローンなどを組めるようになります。
そこで今回は、自己破産した方が住宅ローンを組めるのか、審査に通る方法とコツをご紹介します。
ぜひ、自己破産した方や過去に自己破産歴のある方は、記事を参考にしてみてください。

過去に自己破産した方は住宅ローンを組める？

自己破産をした方が住宅ローンを組めるようになるのは、破産後5年から10年経過後です。
この期間は信用情報機関に信用情報として登録されているため住宅ローンを組めません。
また、自己破産や債務整理、個人再生した経験の方は借り入れ審査が厳しくなります。
理由は、返済能力が多重債務などの事故を起こしていない方と比べて低いと判断される場合があるからです。
そのため金融機関へ支払う頭金を多く入れ、返済能力や財政がしっかりしていることを証明することが重要と言えます。
実際に、頭金を多く入れたことで借り入れができた方も多くいます。

過去に自己破産した方が住宅ローンの審査に通る方法とは？

住宅ローンを通す秘訣として5つあります。

●信用情報機関を開示し自己破産の情報が抹消されているか確認
●信用情報を作る
●自己破産や債務整理していない金融機関にお申し込みする
●頭金を多く用意する
●複数の金融機関に同時に申し込みしない

1つ目のポイントは、信用情報を開示することです。
住宅ローンを申し込むうえで重要なポイントとなります。
自己破産や債務整理の登録が信用情報から消えているか確認しましょう。
消えていなければ借り入れはできません。
そのため信用情報を開示しましょう。
申し込みはインターネットからできます。
2つ目のポイントは、信用情報を作るのです。
信用情報が何もない状態の場合、審査する担当者から怪しまれる可能性が考えられます。
そのため借り入れを申し込む半年から1年間前にクレジットや携帯電話を分割で購入し、信用情報を積み重ねましょう。
ただし、口座に残高がなく引き落としができず、支払いが遅れた場合は審査に影響しますので気を付けなければなりません。
3つ目のポイントは、自己破産や債務整理していない金融機関に申し込みすることです。
自己破産や債務整理などをした金融機関や消費者金融は、自社でデータベースを所有している可能性が考えられます。
そのデータは、消えることがありません。
そのため利用したことない金融機関を選ぶといいでしょう。
4つ目は頭金を多く用意することです。
金融機関へ支払う頭金を多く入れることで、返済能力がしっかりしていることの証明となります。
5つ目のポイントは、連続して複数の金融機関に申し込みしないことです。
自己破産後、住宅ローンを申し込む際、金融機関に申し込みをすると、過去の借り入れ先系列の金融機関であるケースも出てきます。
このとき、自己破産を理由に借り入れ不可となってしまうと、信用情報に否決の情報が残ります。
これは6か月間残るため、この間は別の金融機関に申し込んでも同じ結果となる場合が多いのです。
そうなった場合、連続して別の金融機関に申し込みをせず、6か月間を空けたほうが良いのです。
まずは、過去に事故歴がある場合は、営業担当者に伝えましょう。
対処方法などのアドバイスがもらえます。

まとめ

自己破産した方は住宅ローンが永久に組めないわけではありません。
一定期間を起き、限られた金融機関に申し込みすることで借り入れできる場合があります。
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